Кнопка вызова консультанта находится внизу каждой страницы справа. Это БЕСПЛАТНО и КОНФИДЕНЦИАЛЬНО! Обязательно пишите в форме Ваш вопрос. Это позволит нам сразу дать Вам соответствующего юриста. У нас работают проверенные специалисты самой высокой квалификации и большим опытом. Или звоните нам. Звонок для всех регионов БЕСПЛАТНЫЙ:
8 (800) 333-45-16 доб. 579
Для Москвы и МО:
8 (499) 703-35-33 доб. 281
НОВОСТИ

creditchik.ru — НОВОСТИ / АНАЛИТИКА

Виды ставок по ипотеке - выгода и риски заемщика

BANKDIRECT.PRO Виды ставок по ипотеке - выгода и риски заемщика

Какие преимущества есть у плавающей и комбинированной ставки по ипотечному кредиту

На сегодняшний день ипотечный займ — самый распространенный способ приобрести жилье.

Существует три вида формирования ставки по ипотечному кредиту: фиксированная, плавающая и комбинированная. С фиксированной все просто — ставка по кредиту остаётся неизменной на протяжении всего срока. А вот плавающую и комбинированную ставку рассмотрим подробнее.

Плавающая ставка

Как следует из названия, при плавающей ставке проценты по ипотеке будут неоднократно пересматриваться банком. Но это не означает, что кредитная организация может в любой момент изменить размер ставки, исходя из собственных соображений.

Размер ставки при плавающем формировании складывается из двух частей — постоянной и переменной. Постоянная часть — это фактически зафиксированная прибыль банка, а переменная — это способ минимизировать риски кредитной организации из-за изменения стоимости привлечения средств на межбанковском рынке.

Переменная часть, согласно условиям договора, жёстко привязывается к какому-либо экономическому индикатору. В России при кредитовании в рублях чаще всего используют ставку рефинансирования Банка России [которая в отличие от ключевой ставки уже несколько лет остается неизменной 8,3% — прим. ред.] или же индикатор МосПрайм (MosPrime). Для кредитов в инстранной валюте индикаторы будут другими: Libor для доллара и Euribor для евро.

Поясним, МосПрайм — это плавающая процентная ставка по межбанковским кредитам, которая фиксируется ежедневно, на основании данных, предоставленных рядом банков. Кроме того, часто используется как составляющая процентной ставки для кредитования физических лиц в рамках ипотечного кредита.

На размер плавающей ставки оказывает непосредственное влияние уровень инфляции, зафиксированный в потребительском секторе.

Стоит отметить, что, несмотря на определенный риск заемщика, связанный с повышением ставки, верхняя и нижняя границы прописываются в договоре. Соответственно ставка не может быть ни выше ни ниже установленных значений. Период времени, через который ставка пересматривается, также прописывается в условиях, чаще всего ставка пересматривается каждые 12 месяцев.

Традиционно, в спокойные для экономики страны периоды плавающая ставка на 2–3% ниже фиксированной, что и привлекает заемщиков. Но во время нестабильности она может подняться значительно выше среднерыночных значений, соовтетсвенно вырастет и сумма ежемесячных платежей — это и есть главный минус подобного подхода.

Привлекательнее всего ипотечный кредит с плавающей ставкой выглядит для людей, которые планируют погасить задолженность в максимально короткий срок, поскольку в таких условиях шансы на изменение суммы обязательного платежа стремятся к нулю.

Комбинированная ставка

Здесь все очень просто. По факту — это кредит, который первое время использует фиксированную ставку по кредиту, после чего переходит к плавающей ставке. Срок «фиксированного периода» указывается в договоре, чаще всего это пять или семь лет. После окончания «фиксированного периода» формирование ставки становится плавающим, ставка будет пересматриваться раз в три или шесть месяцев.

Такой вариант подходит для заемщиков, которые рассчитывают на увеличение дохода в скором времени. При таком развитии событий, заемщик сначала застрахован от резкого роста, а после может достаточно быстро расплатиться с долгом.

Банковские предложения

Плавающая процентная ставка — популярное решение для ипотечных кредитов в большинстве стран с развитой экономикой. Однако в России сейчас банки практически не делают подобных предложений, поскольку такой вариант невыгоден для заемщиков и не пользуется спросом.

Ипотеку с комбинированной ставкой в нашей стране предлагаю порядка 20-ти кредитных организаций. Все они привязывают ставку в индексу МосПрайм. Учитывая надбавку банка ставка по кредиту будет находиться в районе 19–21%, что выше среднего значения продуктов с фиксированной ставкой — сказывается экономическая ситуация в стране.

Комментарии

Комментариев пока нет

Оставить комментарий



Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru