BANKDIRECT.PRO

Разбираемся, чем отличаются пенсионные фонды и как выбрать подходящий

Каждому гражданину Российской Федерации, получающему зарплату, приходится сталкиваться с вопросом о выборе пенсионного фонда. Но далеко не все знают, как формируется пенсия и как выбрать пенсионный фонд, чтобы в старости не пришлось бедствовать.

Как формируется пенсия

Ежемесячно работодатель перечисляет в Фонд средства в размере 22% от заработной платы своих сотрудников. Например, если официальная зарплата 30 000 рублей, то в Пенсионный фонд из них поступает 6 600 рублей, из которых 16% составляет страховая часть пенсии, а оставшиеся 6% — накопительная.

Страховая часть пенсии — это те деньги, которые выплачиваются пенсионером в данное время, то есть каждый работающий гражданин отдает часть своего заработка тем, кто уже вышел на пенсию. Накопительная же часть идёт в счёт будущей пенсии налогоплательщика. Она, как банковский вклад на длительный срок, который можно пополнять не только за счет ежемесячных отчислений, но также вносить дополнительно до 12 тысяч рублей в год. Когда приходит пенсионный возраст, вся накопленная сумма делится на количество лет, который человек предположительно проживёт на пенсии — так называемый «возраст дожития», который составляет 19 лет. Затем полученное число делится на 12 месяцев, и в итоге получается сумма, которая должна прибавляться к накопительной части.

Именно ради этих дополнительных отчислений многие и стремятся перейти в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Что такое НПФ

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой особую организационно-правовую форму некоммерческой организации соцобеспечения, которая занимается обязательным пенсионным страхованием, а также негосударственным пенсионным обеспечением. Их деятельность сегодня регулируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» (ФЗ № 75).

Накопительная часть пенсий граждан, доверенная в управление НПФ, инвестируется фондом и приносит доход. Когда клиент заключает с фондом договор о негосударственном пенсионном обеспечении, он выбирает схему, по которой будет производиться его обслуживание. Перечисляемые по договору НПО пенсионные взносы будут отражаться на пенсионном счете клиента.

Доходность средств, находящихся в НПФ, может превышать 14%, но это скорее исключение из правил, и в основном доходность НПФ оказывается на 1–2% выше инфляции. Необходимо понимать, что пенсионные накопления подразумевают под собой долгосрочные инвестиции, поэтому важно смотреть на стабильность и надежность пенсионного фонда, и здесь на первое место выходит вопрос выбора.

Как выбрать фонд

При выборе негосударственного пенсионного фонда необходимо учесть ряд критериев, которые помогут не ошибиться и доверить свою будущую пенсию надежной организации.

Во-первых, следует знать, что у НПФ есть свои рейтинги. Высшая отметка — «А». Она в свою очередь делится на «А++», что является «наивысшим уровнем надежности». Имеет смысл выбирать НПФ с репутацией не ниже «А+».

Во-вторых, нужно обратить внимание на доходность фонда в течение 5 лет. Помните, что 1–2 года — не показатель, так как даже самые надежные фонды могут показывать отрицательную доходность в течение некоторого периода времени.

О надежности фонда может свидетельствовать год его создания и количество клиентов. НПФ можно выбирать по тому же принципу, что и вино — чем старше организация, тем она устойчивее. К примеру, если фонд был создан до 1998 года, значит он успешно пережил два финансовых кризиса, и велика вероятность, что новый ему будет не страшен. Что касается клиентов, фонды, имеющие в своем портфеле не высокое количество вкладчиков, явно существуют недавно, поэтому сложно определить их надежность — таким лучше не доверять свою будущую пенсию.

Прежде, чем вложить деньги в НПФ, необходимо осведомиться о его репутации на рынке. Лучше всего изучить отзывы клиентов на сайте не самого фонда, на сайтах, специализирующихся на размещении объективных отзывов пользователей. Если о фонде вообще нет отзывов, значит, он работает на рынке совсем недавно.

Открытость фонда также идет в плюс организации. Есть обязательные требования законодательства, согласно которым на официальном сайте фонда должна содержаться определенная информация: наименование и номер лицензии, бухгалтерская отчетность, результаты инвестирования и так далее. Чем больше фонд рассказал о себе, тем лучше.

Дополнительным плюсом при выборе НПФ может быть возможность участия в Программа государственного софинансирования пенсии, которая подразумевает удвоение ежегодных добровольных взносов до 12 тыс. руб. в год. Программа действует 10 лет, то есть за эти годы вклад составит 120 тыс. руб. и 120 тыс. руб. внесет государство.

Эти несложные правила позволят выбрать лучший фонд для будущей пенсии.

Рейтинг надежности НПФ по версии Национального рейтингового агентства

*Уровень ААА (максимальная надежность)

Уровень АА+ (очень высокая надежность, первый уровень)

Уровень АА- (очень высокая надежность, третий уровень)